Si se lancer dans l’immobilier peut constituer une aventure lucrative et passionnante, il est essentiel pour maximiser ses chances de succès de bien s’y préparer. En effet, bien qu’il constitue une opportunité de choix, l’investissement immobilier présente de nombreux écueils qu’il convient d’éviter afin de mener une stratégie gagnante sur le long terme.
Dans ce guide complet, Predictis vous présente les étapes clés afin de bien démarrer dans la constitution de son patrimoine immobilier.
Pourquoi investir dans l’immobilier ?
Les atouts de l’immobilier
L’investissement immobilier permet de sécuriser et diversifier son patrimoine. Il répond à différents objectifs : percevoir des revenus locatifs, valoriser un bien dans le temps, transmettre à ses héritiers, ou encore optimiser ses impôts sur le revenu grâce à des dispositifs fiscaux.
Comprendre le marché
Le marché immobilier est structuré autour de cycles économiques. Pour bien investir, il faut en comprendre la dynamique, les contraintes réglementaires, et choisir entre résidentiel, commercial, industriel ou terrains à bâtir selon ses objectifs. Se faire accompagner permet d’éviter les pièges juridiques ou fiscaux.
Définir ses objectifs dans l’immobilier
Résidence principale
Acheter son logement est l’une des premières motivations des investisseurs. Cela passe généralement par un crédit immobilier, le plus souvent remboursé sur 15 à 25 ans, avec une assurance emprunteur obligatoire. Le TAEG (taux annuel effectif global) regroupe intérêts et frais liés, dont les frais de notaire, à ne pas négliger.
Générer des revenus
L’immobilier offre deux types de gains : des revenus fonciers (par la location) et des plus-values (par la revente). Pour des loyers réguliers, la location nue ou meublée non professionnelle (LMNP) sont des options. Le statut de loueur permet de choisir un régime fiscal (micro ou réel) pour optimiser sa fiscalité. La location meublée offre une meilleure rentabilité mais entraîne une gestion plus active.
Défiscaliser
Investir via la loi Pinel (anciennement) ou le dispositif Malraux permet de réduire les impôts sur le revenu. Le statut LMNP, en particulier en réel, permet d’amortir le bien et les charges, réduisant fortement l’imposition sur les revenus locatifs. Ces leviers sont intéressants pour les foyers souhaitant alléger leur fiscalité tout en se constituant un patrimoine.
Préparer la retraite et la transmission
L’immobilier est un pilier pour préparer la retraite. Les revenus fonciers offrent un complément stable, et la revente d’un bien permet de dégager du capital. En matière de succession, les abattements et exonérations sur la résidence principale et entre héritiers permettent de transmettre un capital optimisé fiscalement.
Choisir un type de bien
Nature du bien
On distingue les biens résidentiels (maisons, appartements), commerciaux (bureaux, boutiques) ou industriels (entrepôts, usines). Le marché immobilier résidentiel reste le plus accessible et adapté pour débuter.
Ancien ou neuf
Un bien neuf est économe en énergie et sans travaux immédiats, mais son prix est souvent plus élevé. L’ancien, plus abordable, offre des opportunités de plus-value après rénovation, mais implique souvent des frais de notaire plus élevés.
Meublé ou non-meublé
Un bien meublé permet d’exiger un loyer plus élevé, mais demande plus d’entretien ; il est adapté à des locations courtes (étudiants, professionnels). Le non-meublé attire quant à lui des locataires stables et demande moins de gestion. Le choix entre ces deux types influence fortement le statut de loueur, les impôts sur le revenu et la stratégie patrimoniale.
Financer son investissement
Établir son budget
Avant toute chose, évaluez votre capacité d’emprunt. Les banques analysent vos revenus, votre taux d’endettement et exigent souvent un apport de 10 à 20%. Cela conditionne le type de bien accessible.
Emprunt classique
Le prêt immobilier classique est le plus courant. Il permet d’étaler le remboursement dans le temps. Les intérêts d’emprunt sont intégrés dans le TAEG et impactent le coût global du projet. Une bonne négociation (taux, durée, assurance) optimise le financement.
Emprunt hypothécaire
Si vous détenez déjà un bien, vous pouvez le mettre en garantie pour emprunter à nouveau (prêt hypothécaire). Cela permet de débloquer des fonds importants sans revenu élevé, mais vous expose au risque de saisie en cas d’impayé. Un courtier immobilier est un allié précieux pour évaluer cette option.
Trouver le bon bien
Étudier le marché
Fixez vos critères : type de bien, surface, localisation, budget. Comparez les annonces (SeLoger, PAP, agences) et suivez le prix au m² local. Le marché immobilier est compétitif : il faut rester réactif et rigoureux dans l’analyse des opportunités.
Investir en SCPI (pierre-papier)
Si vous préférez un placement immobilier sans gestion directe, vous pouvez investir en SCPI (Société Civile de Placement Immobilier). Ce système de pierre-papier permet de percevoir des revenus locatifs sous forme de dividendes. Accessible à partir de quelques milliers d’euros, ce format est idéal pour diversifier sans souci de gestion, tout en profitant du statut de loueur selon le régime choisi.
Faire appel à un professionnel
Un agent immobilier peut vous faire gagner du temps et sécuriser l’opération. Il connaît les prix, les zones attractives, et vous aide à négocier. De plus, il vous guide dans les démarches juridiques. Un courtier en crédit peut optimiser votre financement et alléger le poids des frais de notaire ou d’assurance.
Réaliser l’achat
Une fois le bien sélectionné, vous soumettez une offre d’achat. En cas d’accord, un compromis de vente est signé. Il prévoit un délai de rétractation de 10 jours et des conditions suspensives (comme l’obtention du prêt). La signature définitive chez le notaire formalise la transaction, accompagnée du paiement intégral et de l’enregistrement du bien à votre nom.
Pourquoi faire appel à Predictis ?
Vous l’aurez compris, se lancer dans l’immobilier peut s’avérer chronophage et complexe à bien des égards. Suivre les étapes de ce guide vous permettra de maximiser vos chances de succès pour réussir votre premier investissement immobilier en toute sérénité.
Que vous souhaitiez générer des revenus passifs, devenir propriétaire de votre résidence principale, procéder à de l’optimisation fiscale, ou développer un portefeuille immobilier, les clés de la réussite résident dans la préparation et l’accompagnement.
Faire appel à un conseiller patrimonial Predictis permet à ce titre de bénéficier d’un accompagnement personnalisé à 360° et de produits bancaires exclusifs grâce à notre réseau de partenaires.
Confier la création de votre patrimoine immobilier à un conseiller patrimonial du réseau Predictis vous permet de dégager du temps pour ce qui compte véritablement pour vous, qu’il s’agisse de vos proches, de votre activité ou de vos passions.
Grâce à une stratégie évolutive co-construite avec votre conseiller patrimonial Predictis, vous avez l’assurance d’être parfaitement accompagné.
