Comment fonctionne une assurance vie ?
L’assurance vie est l’un des placements préférés des Français. Cela permet de préparer l’avenir tout en bénéficiant de fonds disponibles à tout moment. Ouverture, versements, frais, sortie, fiscalité, voici tout ce que vous devez savoir avant de souscrire un contrat d’assurance vie.
Souscrire une assurance vie
Pour ouvrir ce produit d’épargne, il vous suffit de vous adresser à un professionnel proposant cette prestation. Il peut s’agir tout simplement de votre banque ou de tout autre organisme financier. La solution recommandée est de faire appel à un courtier en assurance vie afin de trouver avec lui les meilleures conditions pour un contrat d’avenir solide à frais réduits.
Pour ce faire, vous devrez fournir les informations et documents suivants :
- Justificatif de revenus ;
- Pièce d’identité ;
- Montant du patrimoine ;
- Charges mensuelles ;
- Situation professionnelle et personnelle ;
- Niveau de connaissance et expérience dans les placements financiers.
Comment alimenter votre assurance vie ?
Si vous vous demandez comment fonctionne l’assurance vie, vous avez besoin de comprendre comment alimenter votre produit d’épargne.
Lors de l’ouverture, un premier versement est requis, le montant de celui-ci dépend de l’assureur auquel vous vous adressez.
Ensuite, vous avez deux possibilités pour l’alimenter :
- Le versement périodique : vous choisissez de verser de l’argent à la fréquence que vous souhaitez (mensuellement, trimestriellement, semestrielle ou même une fois par an…) ;
- Le versement libre : l’un des avantages de l’assurance vie réside dans sa souplesse. Aussi, vous n’êtes pas contraint d’effectuer des versements réguliers. Vous pouvez choisir de verser de l’argent quand vous le pouvez : lorsque vous avez un peu d’épargne, que vous recevez une prime, une donation, etc.
La répartition de l’épargne avec une assurance vie
Le fonctionnement de l’assurance vie est spécifique par rapport aux supports d’épargne traditionnels tels qu’un livret A. Ici, vous choisissez le niveau de risque de votre placement.
Lors de la souscription, une analyse de votre profil d’investisseur doit être réalisée. Votre conseiller doit déterminer avec vous vos objectifs afin de comprendre votre démarche et votre appétence au risque, afin de trouver les placements les mieux adaptés.
En matière d’assurance vie, trois solutions sont envisagées :
- Le placement sur des fonds en euros : si après analyse de votre profil d’investisseur il est avéré que vous souhaitez un placement sans risque, vous serez orienté vers le fonds en euros.
- Les unités de comptes : vous souhaitez bénéficier d’un placement offrant une rentabilité importante ? Les unités de compte vous permettront d’atteindre votre objectif. Ce placement est plus risqué, mais il est vrai qu’il offre des rendements parfois importants. Là encore, l’étude de votre profil d’investisseur détermine le niveau de risque que vous pouvez courir en fonction de vos attentes ;
- Le panachage des deux solutions : c’est un placement à privilégier pour espérer un rendement plus important tout en limitant le risque. Vous pouvez choisir par exemple un placement à 70 % en fonds en euros et 30 % en unités de compte pour sécuriser votre placement ou choisir de faire 50/50.
Assurance vie : quelle fiscalité ?
Il existe une fiscalité sur la sortie de vos fonds. Vos gains sont taxés au titre de l’impôt sur le revenu ou le prélèvement forfaitaire unique. Un retrait après 8 ans de contrat sera moins taxé.
Nous vous invitons à consulter notre article sur la fiscalité de l’assurance vie pour en savoir plus.
Le fonctionnement de l’assurance vie peut s’avérer complexe, d’autant qu’il est important de faire le bon choix dès le départ. Un contrat d’assurance vie ne peut être transféré comme c’est le cas d’un PER. Il est conseillé d’être accompagné d’un courtier qui, en toute neutralité, saura vous expliquer comment fonctionne l’assurance vie et quels sont les critères pour trouver le meilleur contrat d’épargne. Predictis vous offre cette possibilité.