Comment bien épargner pour sa retraite ?
La retraite est source d’inquiétude pour nombre d’actifs. Face à cette incertitude, nous vous proposons des solutions pour anticiper cette période synonyme de baisse de revenus. Entre acquisitions immobilières et épargne, variez les stratégies pour protéger votre avenir.
Predictis étudie avec vous les meilleurs placements pour la retraite afin de déterminer la solution vous permettant d’envisager l’avenir sereinement selon vos capacités financières à court et à moyen terme.
Préparer sa retraite avec un PER
Le Plan Épargne Retraite, qui vient en lieu et place du Perp, est un produit d’épargne à long terme répondant parfaitement à votre besoin de préparer l’avenir.
Il s’adresse à différents profils (salariés, TNS, etc.) et permet de capitaliser pour la retraite avec des versements adaptés à vos capacités financières. Ces versements volontaires peuvent être effectués à tout moment. Pour un salarié, un intéressement, une participation au bénéfice ou toute autre prime peuvent être transférés sur ce support d’épargne à long terme.
Pour les travailleurs non salariés, le PER offre un atout de poids : il permet de bénéficier de l’avantage fiscal Madelin. Les versements sont déductibles du bénéfice de l’entreprise dès lors que vous respectez des plafonds spécifiques. Vous capitalisez pour la retraite tout en réduisant votre imposition.
Concernant la sortie, il est possible d’imaginer un capital ou une rente. Avec le PER, vous pouvez même envisager de panacher ces deux solutions.
L’assurance-vie : un placement retraite incontournable
De par son fonctionnement et son principe fiscal, l’assurance-vie est par excellence une solution de long terme parfaite pour épargner.
Ce placement permet de capitaliser pour votre retraite tout en bénéficiant d’une fiscalité avantageuse. 8 ans après la souscription, en cas de rachat, un abattement fiscal est appliqué sur les plus-values réalisées: 4600 euros pour un célibataire et 9200 euros pour un couple.
Bon à savoir : le calcul du délai
Le délai de 8 ans court à compter de la date d’ouverture de l’assurance-vie, que vous ayez placé ou non de l’argent sur ce support. Il est recommandé de l’ouvrir le plus tôt possible pour prévoir la retraite en optimisant votre fiscalité. Vous n’avez aucune obligation de verser de l’argent tous les mois ou tous les ans.
Avec l’assurance-vie, vous diversifiez vos placements pour la retraite. Vous pouvez placer une partie sur des fonds en euros et une autre sur des unités de compte.
Ce placement permet de choisir les modalités de sortie :
- En capital en une ou plusieurs fois ;
- Sous forme de rente pour obtenir un revenu complémentaire régulier.
Être propriétaire de son logement
Avant de songer à épargner, il est important de trouver des solutions pour réduire vos charges futures. Selon l’Insee1, le logement représente le premier poste de dépenses pour les ménages modestes, le 4e pour les plus aisés. En moyenne, il représente 16 % des dépenses d’un foyer.
En devenant propriétaire de votre résidence principale, et ce, le plus tôt possible, vous parvenez à réaliser une économie majeure au moment de la retraite. Mieux ! Si vous terminez de payer votre crédit immobilier avant de cesser votre activité, vous pouvez transformer vos mensualités en épargne.
Avec des taux exceptionnellement bas et l’intervention d’un courtier pour optimiser votre crédit immobilier, il est permis au plus grand nombre d’accéder à la propriété.
Réaliser un investissement locatif pour prévoir sa retraite
Dès lors que cela est possible, un investissement locatif est à envisager. Cela vous permettra de financer une partie de votre bien immobilier grâce aux loyers perçus. Au moment de la retraite, vous disposerez d’un patrimoine. Vous pourrez alors choisir de le conserver pour bénéficier d’un complément de revenus ou de le revendre pour obtenir un capital et concrétiser tous vos projets.
Bon à savoir : Notre conseil pour préparer votre retraite
Il est essentiel de réaliser un bilan patrimonial. Celui-ci vous permettra de déterminer vos capacités de financement et de trouver la solution la plus cohérente selon votre profil. Si l’investissement locatif est préconisé pour certains, d’autres personnes souhaitant préparer leur retraite peuvent envisager d’autres solutions.
Confiez votre besoin de préparer votre retraite aux mandataires d’intermédiaire d’assurance de Predictis. Nous saurons trouver pour vous les meilleurs placements pour la retraite selon votre profil. PER, assurance-vie, acquisition immobilière, toutes ces solutions sont cumulables pour prévoir la retraite de manière plus sereine. Nous vous invitons également à envisager une prévoyance pour pallier une perte d’autonomie qui pourrait être particulièrement coûteuse.