Comment réduire son impôt sur le revenu ?

Il existe aujourd’hui différentes manières de réduire votre imposition tout en vous constituant un patrimoine pour préserver votre avenir. De cette manière, vous êtes gagnant à court et moyen et long terme. Predictis fait un tour d’horizon des solutions pour payer moins d’impôts.

Investir dans l’immobilier locatif

La première solution, celle privilégiée par de nombreux ménages pour réduire leur IR, est l’investissement locatif. Cela est envisagé pour deux raisons :

• Vous constituez votre patrimoine pour l’avenir en le faisant financer en grande partie par les loyers perçus ;
• Vous pouvez opter pour un dispositif de défiscalisation pour réduire votre imposition.

C’est une solution très avantageuse dès lors que vous faites les bons choix. Vous devez vérifier l’attractivité de votre bien pour vous assurer sa location. Plusieurs options vous sont proposées parmi lesquelles :

• La loi Pinel : ce dispositif de défiscalisation permet de réduire votre impôt de 12% sur 6 ans, 18% sur 9 ans et 21% sur 12 ans. Il vous suffit de trouver un bien immobilier éligible dans une zone Pinel, de respecter un plafond de loyer et de revenus pour vos locataires puis de vous engager à louer durant 6, 9 ou 12 ans ;
• La loi Denormandie : c’est le pendant de la loi Pinel dans l’ancien. Cette fois, vous devez réaliser des travaux de rénovation au minimum à hauteur de 25 % du prix du bien ;
• La loi Censi-Bouvard : avec ce dispositif, vous pouvez bénéficier d’une réduction d’impôt de 11 % du coût HT de votre investissement. La loi Censi-Bouvard s’applique durant 9 ans sur les résidences de services pour les étudiants ou encore les résidences de services agréées pour les personnes âgées ou handicapées.

L’investissement locatif dans le cadre d’une défiscalisation s’adresse idéalement à tous les ménages payant plus de 2 500 € d’impôts par an.

Acheter un bien immobilier en loi Monuments Historiques

Cette fois, s’il reste possible de louer votre bien, vous pouvez aussi l’occuper. Dans ce cas, vous obtenez une réduction de votre IR à hauteur de 50 % des travaux réalisés dans votre bien. Notez que si vous aviez choisi de le louer durant au moins 3 ans, la réduction d’impôt sur le revenu aurait cette fois atteint 100 % du montant des travaux.

La loi Monuments Historiques est à envisager si vous êtes lourdement imposé (au moins 10 000 € par an).

Acheter un bien immobilier en loi Malraux

Ce dispositif de défiscalisation est tout à fait singulier. S’il promet une réduction d’impôt à l’image des lois Pinel ou encore Denormandie, il s’agit cette fois de faire l’acquisition de biens d’exception. L’objectif de la loi Malraux est d’inciter à rénover des biens anciens, haut de gamme ou classés. Le plafond de dépenses est fixé à 400 000 €, et s’applique sur une période de 4 ans à compter de la délivrance de l’autorisation de travaux. En outre, le bien immobilier doit être loué durant au moins 9 ans.

La loi Malraux est à envisager si vous êtes lourdement imposé (au moins 10 000 € par an).

Acheter des parts de SCPI

Vous n’avez pas la possibilité de réaliser un investissement lourd pour réduire votre IR ? La société civile de placement immobilier est peut-être la solution.

Cet investissement s’adresse à un public plus large grâce à son ticket d’entrée faible. Cette fois, vous achetez des parts sociales d’une SCPI qui investit dans des immeubles. Cette société gère intégralement le bien. Elle perçoit les loyers, déduit les charges et vous verse un revenu à hauteur de votre investissement. Vous pouvez acheter des parts dès 1 000 € pour certaines, et investir de nouveau dès lors que vous en avez la possibilité (lorsque vous percevez une prime par exemple).

En investissant dans des parts de SCPI, dès lors que la société civile de placement immobilier a choisi des programmes éligibles à la loi Pinel ou Malraux notamment, vous pouvez réduire votre impôt sur le revenu à hauteur de votre investissement.

Épargner sur un plan épargne retraite (PER)

Ouvrir un plan épargne retraite est aussi une solution pour réduire son IR. En effet, vous avez la possibilité de déduire de vos impôts sur le revenu le montant de vos versements. Même si ces déductions sont plafonnées, vous épargnez pour votre retraite tout en bénéficiant de manière immédiate d’un avantage fiscal si vous le souhaite

Il existe bien évidemment d’autres solutions pour réduire son impôt sur le revenu. Il peut notamment s’agir de travaux de rénovation énergétique. En réalisant ce type de travaux dans votre bien en location, non seulement vous réduisez votre imposition, mais vous rendez votre bien plus attractif pour limiter les risques de vacance locative. Les experts en patrimoine de Predictis vous proposent de vous aider à choisir le dispositif le plus intéressant selon votre profil patrimonial et vos objectifs pour optimiser votre fiscalité.